3社間ファクタリングとは｜メリット・注意点・売掛先への承諾の取り方

3社間ファクタリングとは

3社間ファクタリングは、利用者、ファクタリング会社、売掛先の3者が関わる契約方式です。

一般的には、売掛先に債権譲渡の通知や承諾が入り、売掛先からファクタリング会社へ支払いが行われる流れになります。

広告を含む場合があります・情報確認

PR: 当ページにはアフィリエイト広告を含む場合があります。この記事では、3社間ファクタリングの仕組み、メリット、注意点、契約前に確認したい項目を確認します。特定条件での利用や手数料低下を保証するものではありません。

情報確認日: 2026年5月16日。契約方式、売掛先承諾、手数料、入金時期、必要書類は会社や申込内容により異なります。申込前に必ず公式サイトと契約書面で最新条件を確認してください。

2社間ファクタリングと比べると、売掛先に知られる可能性が高い一方で、回収ルートが明確になりやすく、条件によっては手数料を抑えやすい場合があります。

3社間の主なメリット

1. 手数料を抑えやすい場合がある

3社間では、売掛先の承諾を得て回収ルートを明確にできるため、ファクタリング会社側のリスクが下がりやすくなります。

その結果、2社間より手数料が低めに設定される場合があります。

ただし、必ず安くなるとは限りません。売掛先、支払期日、売掛金額、必要書類、契約内容によって条件は変わります。

2. 売掛先の信用力を説明しやすい

3社間では、売掛先が支払いに関わるため、売掛先の信用力や支払い実績が重要になります。

売掛先が継続取引先、大手企業、公共機関などの場合は、売掛債権の実在性や回収可能性を説明しやすいことがあります。

売掛先の信用力がどう見られるかは、ファクタリング審査で売掛先の信用力が見られる理由でも確認しています。

3. 回収金の管理が分かりやすい

2社間では、売掛先から利用者へ入金された後、利用者がファクタリング会社へ支払う流れになるケースがあります。

3社間では、売掛先からファクタリング会社へ支払われる形になりやすいため、回収金の管理が分かりやすくなる場合があります。

3社間の注意点

1. 売掛先への通知や承諾が必要

3社間では、売掛先にファクタリング利用を知られる可能性があります。

そのため、取引先との関係、今後の受注、社内説明のしやすさを考える必要があります。

確認したいこと:

• 売掛先への通知が必要か
• 売掛先の承諾が必要か
• どのタイミングで連絡が入るか
• 連絡文面や説明内容を確認できるか
• 売掛先が応じない場合の扱い

売掛先との関係に不安がある場合は、3社間だけで決めず、2社間も含めて比較してください。

2. 入金まで時間がかかる場合がある

売掛先の承諾や確認が必要になるため、3社間は2社間より手続きに時間がかかる場合があります。

急ぎの場合は、次の点を確認してください。

• 売掛先の担当者と連絡が取れるか
• 承諾手続きに何日かかるか
• 必要書類がそろっているか
• 契約方式がオンラインか対面か
• 当日入金の対象になるか

今日中の資金化を優先する場合は、即日ファクタリング比較もあわせて見てください。

3. 取引先への説明が必要になる

3社間では、売掛先に対して債権譲渡や支払先変更の説明が必要になることがあります。

説明が曖昧なまま進めると、取引先が不安に感じる可能性があります。ファクタリング会社がどのように売掛先へ説明するのか、事前に確認してください。

2社間と3社間の比較

表は横にスクロールできます。比較表だけで決めず、各レビューで対象条件と注意点まで見てください。

基本的な違いは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いでも解説しています。

3社間を検討しやすいケース

3社間は、次のような場合に比較候補になります。

• 売掛先への通知や承諾が問題になりにくい
• 売掛先との関係が安定している
• 手数料をできるだけ抑えたい
• 売掛先の信用力を説明しやすい
• 入金までに多少の時間がある
• 取引先への説明を準備できる

一方で、取引先に知られたくない、今日中に資金化したい、売掛先の承諾が取りにくい場合は、3社間だけに絞らないほうがよいです。

売掛先への承諾の取り方

3社間で最も時間がかかるのは、売掛先の承諾です。ファクタリング会社が売掛先へ連絡する前に、利用者から売掛先へ説明しておくと手続きが進みやすくなります。

• 説明の内容は「請求書の支払先（振込先）がファクタリング会社に変わる」「請求内容・金額・支払期日は変わらない」の2点に絞る
• 「資金繰りが苦しい」という説明は不要で、「入金サイトの調整」「取引拡大に伴う資金計画」といった実務上の理由で足りる
• 売掛先の担当者が経理か購買かで確認事項が変わる。支払先変更の社内手続き（振込先マスタの変更、承諾書の押印者）を先に聞いておく
• 承諾書の様式はファクタリング会社が用意する。売掛先が独自様式を求める場合は、会社に対応可否を確認する
• 官公庁・大手が売掛先の場合、債権譲渡禁止特約や譲渡承諾の手続きが契約書で定められていることがある。基本契約書の条項を先に確認する

承諾が得られない場合は、2社間への切り替え、別の売掛先の請求書での申込み、請求書カード払いや短期の融資など別の手段を比べます。

元審査担当の視点：3社間で条件が良くなる理由と、期待しすぎない方がよい点

以下は当サイト監修者（元ファクタリング会社の審査担当）による一般的な説明です。特定の会社の条件を示すものではありません。

• 3社間で手数料が下がるのは、売掛先が承諾することで「債権の実在」と「支払先の変更」が売掛先自身によって確認されるからです。審査側の最大のリスク（架空請求・二重譲渡）がほぼ消えるため、率が下がります
• ただし、売掛先の信用力が低ければ3社間でも手数料は下がりません。3社間の条件を決めるのは、承諾の有無より売掛先が誰かです
• 承諾の取得に1〜2週間かかることは珍しくありません。「即日」が必要な場面で3社間を選ぶと、手数料は下がっても入金が間に合わないことがあります。急ぎ度と手数料の優先順位を先に決めてください
• 売掛先が承諾したあとにファクタリングを繰り返すと、売掛先側で「資金繰りが不安定な取引先」と見られることがあります。継続的に利用するなら、初回の説明で今後も利用する可能性を伝えておく方が、後の関係が安定します

契約方式の違いは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い、手数料の決まり方はファクタリング手数料はどう決まるかで解説しています。

契約前に確認すること

3社間を検討する場合は、次の項目を確認してください。

• 売掛先への通知や承諾の有無
• 売掛先へ連絡するタイミング
• 手数料と実際の振込額
• 入金までの日数
• 必要書類
• 債権譲渡登記の有無
• 償還請求権や買戻し義務の有無
• 売掛先が承諾しない場合の扱い

契約条件が分かりにくい場合は、契約前に説明を受けてください。

関連ページ

• ファクタリング会社の比較
• 2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い
• ファクタリングの手数料相場と注意点
• 手数料を抑えたい人向けファクタリング比較
• ファクタリング会社を比較する順番

契約方式を確認しやすいレビュー

3社間を含めて比較する場合は、売掛先通知、承諾手続き、契約方式、必要書類をレビュー側でもあわせて見てください。

• 2社間・3社間の両方を比較したい: 日本中小企業金融サポート機構の手数料・必要書類・注意点
• オンライン契約と書面契約を比べたい法人: PMGファクタリングの手数料・必要書類・注意点
• 2社間でオンライン・対面・訪問契約を確認したい: メンターキャピタルの手数料・必要書類・注意点

まとめ

3社間ファクタリングは、売掛先の承諾が必要になる一方で、回収ルートが明確になりやすく、条件によっては手数料を抑えやすい方式です。

ただし、取引先への通知、承諾手続き、入金までの時間は必ず確認してください。候補を比べる場合は、ファクタリング会社の比較で契約方式や注意点を確認できます。