広告を含む場合があります・情報確認
PR: 当ページにはアフィリエイト広告を含む場合があります。この記事では、ファクタリングの手数料と実際の受取額を、簡単な計算例で整理します。掲載している数字は理解のための例であり、特定条件での手数料、審査結果、入金時期を約束するものではありません。
情報確認日: 2026年5月20日。手数料、追加費用、入金時期、契約条件は会社や申込内容により異なります。申込前に必ず公式サイトと契約書面で最新条件を確認してください。
手数料率だけでなく、実際の受取額を見る
ファクタリングを比較するときは、手数料率だけでなく、実際に振り込まれる金額を確認してください。
たとえば、同じ10%でも、売掛金額が100万円なら手数料は10万円、500万円なら手数料は50万円です。さらに、振込手数料、事務手数料、登記費用などがある場合、手元に残る金額は変わります。
このページでは、見積もり後に確認しやすいように、計算例とチェック項目を整理します。
基本の計算式
まずは、次の式で考えます。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 売掛金額 | 売却する請求書や売掛金の金額 |
| 手数料 | 売掛金額 × 手数料率 |
| 追加費用 | 振込手数料、事務手数料、登記費用など |
| 実際の受取額 | 売掛金額 – 手数料 – 追加費用 |
見積もりでは、手数料率だけを聞くのではなく、「最終的にいくら振り込まれるか」を確認してください。
100万円の売掛金の計算例
100万円の売掛金を資金化する場合の例です。
| 手数料率 | 手数料 | 追加費用が0円の場合の受取額 |
|---|---|---|
| 5% | 50,000円 | 950,000円 |
| 10% | 100,000円 | 900,000円 |
| 15% | 150,000円 | 850,000円 |
| 20% | 200,000円 | 800,000円 |
表は横にスクロールして確認できます。比較表だけで判断せず、各レビューで対象条件と注意点を確認してください。
同じ100万円でも、5%と20%では受取額に15万円の差が出ます。急ぎの資金繰りでも、支払いに必要な金額に足りるか確認してください。
300万円の売掛金の計算例
300万円の売掛金では、手数料率の差がさらに大きくなります。
| 手数料率 | 手数料 | 追加費用が0円の場合の受取額 |
|---|---|---|
| 5% | 150,000円 | 2,850,000円 |
| 10% | 300,000円 | 2,700,000円 |
| 15% | 450,000円 | 2,550,000円 |
| 20% | 600,000円 | 2,400,000円 |
表は横にスクロールして確認できます。比較表だけで判断せず、各レビューで対象条件と注意点を確認してください。
仕入れ、外注費、人件費、税金などの支払いに使う場合は、受取額だけでなく、売掛先から本来入金される予定日以降の資金繰りも確認してください。
支払い予定と入金予定を並べて見たい場合は、ファクタリングを検討する前の資金繰り表の作り方も確認してください。
500万円の売掛金の計算例
500万円の売掛金では、数%の違いでも負担額が大きくなります。
| 手数料率 | 手数料 | 追加費用が0円の場合の受取額 |
|---|---|---|
| 3% | 150,000円 | 4,850,000円 |
| 5% | 250,000円 | 4,750,000円 |
| 10% | 500,000円 | 4,500,000円 |
| 15% | 750,000円 | 4,250,000円 |
表は横にスクロールして確認できます。比較表だけで判断せず、各レビューで対象条件と注意点を確認してください。
大口売掛金では、手数料率の小さな差でも実際の振込額に大きく影響します。法人で大きめの売掛金を確認したい場合は、大口売掛金ファクタリング比較も参考になります。
追加費用がある場合の見方
見積もりでは、手数料以外の費用も確認してください。
確認したい費用:
- 振込手数料
- 事務手数料
- 登記費用
- 出張費
- 契約書類に関する費用
- キャンセル時の費用
たとえば、100万円の売掛金で手数料10万円、追加費用2万円の場合、受取額は88万円です。
計算:
- 売掛金額: 1,000,000円
- 手数料: 100,000円
- 追加費用: 20,000円
- 実際の受取額: 880,000円
見積もり時は「手数料率」だけでなく、「追加費用を含めた振込額」を確認してください。
2社間と3社間で見積もりを分ける
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは、手数料や通知の扱いが変わります。
一般的に、2社間は売掛先へ通知しない形で進めやすい一方、手数料が高くなりやすい傾向があります。3社間は売掛先への通知や承諾が入りますが、手数料を抑えやすい場合があります。
見積もりでは、次のように分けて確認してください。
| 契約方式 | 確認したいこと |
|---|---|
| 2社間 | 売掛先通知、回収金管理、手数料、登記の有無 |
| 3社間 | 売掛先承諾、手数料、入金までの期間、取引先との関係 |
契約方式の違いは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いで整理しています。
20%を超えたら理由を確認する
元業者の視点では、20%を超える手数料が出た場合は、なぜその条件になるのかを確認した方がよいです。
確認したい理由:
- 売掛先の確認に時間がかかる
- 支払期日までの期間が長い
- 2社間で進める
- 必要書類が不足している
- 売掛金額が小さい
- 追加費用が含まれている
30%を超える条件はかなり慎重に見てください。手元に残る金額が大きく減るため、利用後の資金繰りまで確認する必要があります。
手数料が高くなる理由は、ファクタリング手数料が高くなる主な理由でも整理しています。
見積もり後にメモする項目
複数社を比べる場合は、次の項目を同じ形でメモしてください。
| 項目 | メモする内容 |
|---|---|
| 会社名 | サービス名と運営会社 |
| 売掛金額 | 対象にする請求金額 |
| 手数料率 | 見積もり後の実際の率 |
| 手数料額 | 円でいくら差し引かれるか |
| 追加費用 | 振込手数料、登記費用、事務手数料など |
| 実際の受取額 | 最終的に振り込まれる金額 |
| 入金予定 | 契約後いつ入金されるか |
| 契約方式 | 2社間か3社間か |
| 通知・登記 | 売掛先通知と債権譲渡登記の有無 |
| 契約条件 | 償還請求権、買戻し義務、キャンセル条件 |
契約条件の見方は、ファクタリング契約前に確認したいチェックポイントも確認してください。
手数料を比較しやすいページ
手数料を重視する場合は、下限料率だけでなく、対象者、必要書類、契約方式、追加費用を分けて確認してください。
まとめ
ファクタリングの手数料を見るときは、手数料率だけでなく、実際の受取額を確認してください。
売掛金額、手数料率、追加費用、契約方式、売掛先通知、債権譲渡登記、入金予定を同じ形でメモすると、会社ごとの条件を比べやすくなります。最終的には、公式サイト、見積もり、契約書面で最新条件を確認してから判断してください。