広告を含む場合があります・情報確認
情報確認日: 2026年5月16日。掲載内容は、当サイトの業者データベース、公式サイト、広告リンク提供元の情報、元業者視点の注意点をもとに確認しています。各社の条件は変更される場合があります。
ファクタリングにも審査はある
ファクタリングは銀行融資とは違い、売掛金や請求書を買い取ってもらう資金調達手段です。
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PR: 当ページにはアフィリエイト広告を含みます。審査基準は各社で異なります。当サイトは審査通過を保証しません。
ただし、審査がないわけではありません。
公式サイトや広告で「柔軟な審査」と書かれていても、売掛金の実在性、売掛先の信用力、利用者側の状況などは確認されます。
売掛先の信用力
ファクタリング会社は、売掛金が本当に回収できるかを見ます。
売掛先が大手企業、公共機関、継続取引先などの場合は、説明しやすいことがあります。
一方で、売掛先の支払い状況が不安定な場合や、取引実態が確認しにくい場合は、条件が厳しくなる可能性があります。
請求書や取引の実在性
架空請求書や二重譲渡を防ぐため、請求書だけでなく、取引の実在性を確認されることがあります。
提出を求められる可能性があるもの:
- 請求書
- 発注書
- 契約書
- 納品書
- 業務のやりとり
- 入出金明細
- 工事写真や工程表
建設業では、工事内容や現場の実在性が確認される場合があります。
利用者側の信用
特に2社間ファクタリングでは、売掛先だけでなく、売却者側の信用も見られます。
理由は、回収した売掛金をファクタリング会社へ渡さない、架空の請求書を売却するなどのリスクがあるためです。
「売掛先の信用だけで審査される」と断言する情報は、半分しか正しくありません。
赤字や税金滞納がある場合
赤字決算や税金滞納があっても、銀行融資より相談しやすいケースはあります。
ただし、必ず利用できるわけではありません。
売掛金の内容、売掛先、金額、支払期日、提出書類、利用者側の状況を総合して判断されます。
審査を早めるために準備したいもの
- 請求書
- 入出金明細
- 発注書や契約書
- 取引先とのメールやチャット
- 法人の場合は登記簿謄本や印鑑証明
- 個人事業主の場合は本人確認書類
必要書類は会社によって異なります。
審査項目を確認しやすいレビュー
審査が不安な場合は、対象者、必要書類、売掛先確認、契約方式を分けてレビューを確認してください。
- 請求書と通帳中心でオンライン手続きを確認したい場合: QuQuMoの手数料・必要書類・注意点
- 2社間と3社間の両方を比較したい場合: 日本中小企業金融サポート機構の手数料・必要書類・注意点
- 法人で大口請求書やオンライン契約を確認したい場合: JBLの手数料・必要書類・注意点
- 拠点数や相談体制も見たい場合: ビートレーディングの手数料・必要書類・注意点
個人事業主・フリーランスで少額請求書を中心に見たい場合は、個人事業主・フリーランス向けファクタリング比較もあわせて見てください。
まとめ
ファクタリングは借入ではないと説明されることが多いですが、審査はあります。
売掛先の信用力、取引の実在性、請求書の内容、利用者側の状況を見られるため、書類をそろえてから相談する方がスムーズです。
審査通過を保証する表現には注意し、必ず公式情報と契約条件を確認してください。