PR: 当ページにはアフィリエイト広告を含む場合があります。この記事では、3社間ファクタリングの仕組み、メリット、注意点、契約前に確認したい項目を整理します。特定条件での利用や手数料低下を保証するものではありません。
情報確認日: 2026年5月16日。契約方式、売掛先承諾、手数料、入金時期、必要書類は会社や申込内容により異なります。申込前に必ず公式サイトと契約書面で最新条件を確認してください。
3社間ファクタリングとは
3社間ファクタリングは、利用者、ファクタリング会社、売掛先の3者が関わる契約方式です。
一般的には、売掛先に債権譲渡の通知や承諾が入り、売掛先からファクタリング会社へ支払いが行われる流れになります。
2社間ファクタリングと比べると、売掛先に知られる可能性が高い一方で、回収ルートが明確になりやすく、条件によっては手数料を抑えやすい場合があります。
3社間の主なメリット
1. 手数料を抑えやすい場合がある
3社間では、売掛先の承諾を得て回収ルートを明確にできるため、ファクタリング会社側のリスクが下がりやすくなります。
その結果、2社間より手数料が低めに設定される場合があります。
ただし、必ず安くなるとは限りません。売掛先、支払期日、売掛金額、必要書類、契約内容によって条件は変わります。
2. 売掛先の信用力を説明しやすい
3社間では、売掛先が支払いに関わるため、売掛先の信用力や支払い実績が重要になります。
売掛先が継続取引先、大手企業、公共機関などの場合は、売掛債権の実在性や回収可能性を説明しやすいことがあります。
売掛先の信用力がどう見られるかは、ファクタリング審査で売掛先の信用力が見られる理由でも整理しています。
3. 回収金の管理が分かりやすい
2社間では、売掛先から利用者へ入金された後、利用者がファクタリング会社へ支払う流れになるケースがあります。
3社間では、売掛先からファクタリング会社へ支払われる形になりやすいため、回収金の管理が分かりやすくなる場合があります。
3社間の注意点
1. 売掛先への通知や承諾が必要
3社間では、売掛先にファクタリング利用を知られる可能性があります。
そのため、取引先との関係、今後の受注、社内説明のしやすさを考える必要があります。
確認したいこと:
- 売掛先への通知が必要か
- 売掛先の承諾が必要か
- どのタイミングで連絡が入るか
- 連絡文面や説明内容を確認できるか
- 売掛先が応じない場合の扱い
売掛先との関係に不安がある場合は、3社間だけで決めず、2社間も含めて比較してください。
2. 入金まで時間がかかる場合がある
売掛先の承諾や確認が必要になるため、3社間は2社間より手続きに時間がかかる場合があります。
急ぎの場合は、次の点を確認してください。
- 売掛先の担当者と連絡が取れるか
- 承諾手続きに何日かかるか
- 必要書類がそろっているか
- 契約方式がオンラインか対面か
- 当日入金の対象になるか
今日中の資金化を優先する場合は、即日ファクタリング比較も確認してください。
3. 取引先への説明が必要になる
3社間では、売掛先に対して債権譲渡や支払先変更の説明が必要になることがあります。
説明が曖昧なまま進めると、取引先が不安に感じる可能性があります。ファクタリング会社がどのように売掛先へ説明するのか、事前に確認してください。
2社間と3社間の比較
| 項目 | 2社間 | 3社間 |
|---|---|---|
| 関係者 | 利用者とファクタリング会社 | 利用者、ファクタリング会社、売掛先 |
| 売掛先通知 | 通知しない形で進むケースあり | 通知や承諾が必要になりやすい |
| 手数料 | 高くなりやすい | 抑えやすい場合がある |
| スピード | 早く進む場合がある | 承諾手続きで時間がかかる場合がある |
| 見られやすい点 | 売掛先と利用者側の状況 | 売掛先の信用力と承諾 |
表は横にスクロールして確認できます。比較表だけで判断せず、各レビューで対象条件と注意点を確認してください。
基本的な違いは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いでも解説しています。
3社間を検討しやすいケース
3社間は、次のような場合に比較候補になります。
- 売掛先への通知や承諾が問題になりにくい
- 売掛先との関係が安定している
- 手数料をできるだけ抑えたい
- 売掛先の信用力を説明しやすい
- 入金までに多少の時間がある
- 取引先への説明を準備できる
一方で、取引先に知られたくない、今日中に資金化したい、売掛先の承諾が取りにくい場合は、3社間だけに絞らないほうがよいです。
契約前に確認すること
3社間を検討する場合は、次の項目を確認してください。
- 売掛先への通知や承諾の有無
- 売掛先へ連絡するタイミング
- 手数料と実際の振込額
- 入金までの日数
- 必要書類
- 債権譲渡登記の有無
- 償還請求権や買戻し義務の有無
- 売掛先が承諾しない場合の扱い
契約条件が分かりにくい場合は、契約前に説明を受けてください。
関連ページ
契約方式を確認しやすいレビュー
3社間を含めて比較する場合は、売掛先通知、承諾手続き、契約方式、必要書類をレビュー側でも確認してください。
- 2社間・3社間の両方を比較したい: 日本中小企業金融サポート機構の手数料・必要書類・注意点
- オンライン契約と書面契約を比べたい法人: PMGファクタリングの手数料・必要書類・注意点
- 2社間でオンライン・対面・訪問契約を確認したい: メンターキャピタルの手数料・必要書類・注意点
まとめ
3社間ファクタリングは、売掛先の承諾が必要になる一方で、回収ルートが明確になりやすく、条件によっては手数料を抑えやすい方式です。
ただし、取引先への通知、承諾手続き、入金までの時間は必ず確認してください。候補を比べる場合は、ファクタリング会社の比較で契約方式や注意点を確認できます。