PR: 当ページにはアフィリエイト広告を含みます。赤字決算や税金滞納がある場合でも、利用可否は各社の審査により異なります。当サイトは審査通過を保証しません。
情報確認日: 2026年5月3日。掲載内容は、当サイトの業者データベース、公式サイト、ASP管理画面、元業者視点の注意点をもとに整理しています。各社の条件は変更される場合があります。
銀行融資が難しいときの選択肢
赤字決算、税金滞納、銀行リスケ中などの状況では、銀行融資の審査が厳しくなることがあります。
そのような場合に、売掛金や請求書を早めに資金化するファクタリングを検討する事業者もいます。
ファクタリングは、一般的には借入ではなく債権売買として扱われるため、銀行融資とは見られるポイントが異なります。
使える可能性はあるが、保証はない
赤字や税金滞納があるからといって、すべてのファクタリング会社で断られるとは限りません。
一方で、必ず使えるわけでもありません。
審査では、売掛先の信用力、請求書の実在性、売掛金額、支払期日、利用者側の状況などが確認されます。
注意したい高額手数料
資金繰りが厳しいときほど、高い手数料でも受け入れたくなることがあります。
しかし、高額な手数料で売掛金を資金化すると、次の入金時に残るお金が減り、資金繰りがさらに苦しくなる可能性があります。
20%を超える場合は理由を確認し、30%を超える条件はかなり慎重に見てください。
契約内容は必ず確認する
赤字や税金滞納中は、条件が不利になりやすい場面があります。
特に以下は確認してください。
- 償還請求権の有無
- 買戻し義務の有無
- 売主自身による支払い義務
- 追加費用
- 取引先への通知有無
- 入金予定日
ファクタリングとして契約していても、実態として貸付に近い場合は注意が必要です。
比較候補
赤字決算や税金滞納がある場合に相談候補として確認したいサービス:
- 西日本ファクター
- ビートレーディング
- うりかけ堂
ただし、どのサービスでも審査通過を保証するものではありません。
個人事業主・フリーランスで少額請求書を早めに資金化したい場合:
- FREENANCE
- ペイトナー
ファクタリング以外も同時に考える
資金繰りが厳しい場合は、ファクタリングだけで解決しようとしない方がよいこともあります。
同時に検討したいこと:
- 支払サイトの交渉
- 前払い・着手金の導入
- 税理士への相談
- 金融機関への返済条件相談
- 公的相談窓口の利用
まとめ
赤字決算や税金滞納がある場合でも、ファクタリングを相談できる可能性はあります。
ただし、審査通過や即日入金を保証するものではありません。
焦って高額手数料や不利な契約を受け入れないように、公式情報、見積もり、契約書を必ず確認してください。
赤字・税金滞納時は慎重に比較する
赤字決算や税金滞納がある場合でも、審査通過を保証することはできません。資金繰りの状況と必要書類を整理したうえで、条件を確認してください。