広告を含む場合があります・情報確認
情報確認日: 2026年5月16日。掲載内容は、当サイトの業者データベース、公式サイト、広告リンク提供元の情報、元業者視点の注意点をもとに確認しています。各社の条件は変更される場合があります。
銀行融資が難しいときの選択肢
赤字決算、税金滞納、銀行リスケ中などの状況では、銀行融資の審査が厳しくなることがあります。
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PR: 当ページにはアフィリエイト広告を含みます。赤字決算や税金滞納がある場合でも、利用可否は各社の審査により異なります。当サイトは審査通過を約束しません。
そのような場合に、売掛金や請求書を早めに資金化するファクタリングを検討する事業者もいます。
ファクタリングは、一般的には借入ではなく債権売買として扱われるため、銀行融資とは見られるポイントが異なります。
銀行借入の返済条件変更中や返済猶予中の場合は、銀行リスケ中にファクタリングを検討するときの確認ポイントもあわせて確認してください。
使える可能性はあるが、確定ではない
赤字や税金滞納があるからといって、すべてのファクタリング会社で断られるとは限りません。
一方で、必ず使えるわけでもありません。
審査では、売掛先の信用力、請求書の実在性、売掛金額、支払期日、利用者側の状況などが確認されます。
注意したい高額手数料
資金繰りが厳しいときほど、高い手数料でも受け入れたくなることがあります。
しかし、高額な手数料で売掛金を資金化すると、次の入金時に残るお金が減り、資金繰りがさらに苦しくなる可能性があります。
20%を超える場合は理由を確認し、30%を超える条件はかなり慎重に見てください。
契約内容は必ず確認する
赤字や税金滞納中は、条件が不利になりやすい場面があります。
特に以下は確認してください。
- 償還請求権の有無
- 買戻し義務の有無
- 売主自身による支払い義務
- 追加費用
- 取引先への通知有無
- 入金予定日
ファクタリングとして契約していても、実態として貸付に近い場合は注意が必要です。
赤字・税金滞納時に確認しやすいレビュー
赤字決算や税金滞納がある場合は、利用可否だけでなく、滞納内容、分納相談の状況、売掛金の実在性、手取り額を整理してから候補を確認してください。
- 必要書類とオンライン手続きを確認したい場合: QuQuMoの手数料・必要書類・注意点
- 2社間と3社間の両方を比較したい場合: 日本中小企業金融サポート機構の手数料・必要書類・注意点
- 拠点数や相談体制も見たい場合: ビートレーディングの手数料・必要書類・注意点
- 30万円以上の売掛金でオンライン手続きを確認したい場合: うりかけ堂の手数料・必要書類・注意点
- 候補を横並びで整理したい場合: 税金滞納・赤字決算時のファクタリング比較
ただし、どのサービスでも審査通過を約束するものではありません。滞納や赤字の状況は隠さず、契約前に手数料、手取り額、追加費用を確認してください。
ファクタリング以外も同時に考える
資金繰りが厳しい場合は、ファクタリングだけで解決しようとしない方がよいこともあります。
同時に検討したいこと:
- 支払サイトの交渉
- 前払い・着手金の導入
- 税理士への相談
- 金融機関への返済条件相談
- 公的相談窓口の利用
まとめ
赤字決算や税金滞納がある場合でも、ファクタリングを相談できる可能性はあります。
ただし、審査通過や即日入金を約束するものではありません。
焦って高額手数料や不利な契約を受け入れないように、公式情報、見積もり、契約書を必ず確認してください。